金融控股公司公司准入其他标准明确 设三大门槛

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时隔一年,金控公司管理办法终于“靴子”落地。

9月13日,国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》(以下简称《准入决定》),授权央行进行市场准入管理,组织实施对金融控股公司的监管。同日,央行正式发布《金融控股公司监督管理试行办法》(以下简称《金控办法》),将于2020年11月1日生效。

事实上,早在去年7月底,央行就发布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》,进行了近一个月的公开咨询。据了解,在征求意见期间,央行共收到594条反馈意见,并采纳吸收了大部分意见,如对金融控股公司股东实施差异化要求、延长金融控股公司设立申请提交期限、放宽金融控股公司法人级别要求、免除新设立金融控股公司成为金融机构股东的部分资格、加大违规罚款力度等。

与征求意见稿相比,《金控办法》没有太大调整,主要是个别细则方面。申请设立金融控股公司的期限延长的,从6个月放宽至12个月;提高违规罚款金额。金融控股公司的发起人、控股股东和实际控制人违反本办法的,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处以50万元以上500万元以下罚款。

《金控办法》 明确了监管范围;将市场准入作为防控风险的第一道门槛,明确董事、监事、高管人员的任职条件;严格股东资质监管,通过正面清单和负面清单的方式,规定成为金控公司股东的条件及禁止行为。强化资本来源真实性和资金运用合规性监管,强化公司治理和关联交易监管,明确禁止的关联交易情形;完善“防火墙”制度,对内部的交叉任职、信息共享等进行合理隔离,明确所控股金融机构不得反向持股、交叉持股。

由于央行此前多次就金融控股公司监管问题表态,并于一年前发布征求意见稿,部分公司已开展金融控股公司监管试点,市场对金融控股公司监管已有充分预期,《金控办法》的发布只是期待已久的“靴子”。央行相关负责人表示,总体而言,《金控办法》对金融机构、非金融企业和金融市场有积极影响。将股权结构清晰、风险隔离机制健全的金融控股公司作为金融机构的控股股东,有助于整合金融资源,增强经营稳定性和竞争力。从长远来看,引入《金控办法》有利于促进各机构有序竞争和健康发展,防范系统性金融风险。

明确金控公司准入标准

《金控办法》所称金融控股公司,是指依法设立的,控股或实际控制两种或两种以上不同类型金融机构的有限责任公司或股份有限公司,仅进行股权投资管理,不直接从事商业经营活动。

近年来,我国一些大型金融机构开展跨行业投资,组建金融集团;一些非金融企业投资和控制了多种金融机构,成为事实上的金融控股公司。央行相关负责人表示,一些实力雄厚、操作规范的机构优化了资源配置,降低了成本,丰富和改善了金融服务,有利于满足各类企业和消费者的需求,增强金融服务实体经济的能力。但在实践中,少数企业盲目扩张进入金融业,隔离机制缺失,风险不断积累。党中央、国务院高度重视对金融控股公司的监管,明确要求规范金融综合经营和产融结合,加强对金融控股公司的整体监管,加快填补监管体系的不足。

“制定和实施《金控办法》是落实党中央、国务院决策部署的重要举措。央行将依法对金融控股公司进行准入管理和持续监管,防范和化解系统性风险,增强金融服务实体经济的能力。”上述负责人说。

根据《准入决定》和01030

(一)实质性控制的金融机构包括商业银行,金融机构总资产不低于5000亿元人民币,或者金融机构总资产不低于5000亿元人民币,但商业银行以外的金融机构总资产不低于1000亿元人民币,或者管理的总资产不低于5000亿元人民币。

(二)实质性控制的金融机构不包括商业银行,金融机构总资产不低于1000亿元人民币或者管理总资产不低于5000亿元人民币。

(三)实质性控制的金融机构总资产规模或委托管理的资产总规模不符合第一项、第二项规定的标准,但中国人民银行认为有必要按照宏观审慎监管要求设立金融控股公司的。

以上规定与征求意见稿一致。酪值得注意的是,《金控办法》与征求意见稿相比,对合格企业集团设立财务控制公司的具体形式进行了微调。

《金控办法》表示如果企业集团中的金融资产占集团合并总资产的85%以上,可以申请成立专门的金融控股公司,金融控股公司及其控股机构共同组成金融控股集团。

相比之下,征求意见稿没有提出“可以申请设立金融控股公司”。蚂蚁集团近日在回复科技局询问时透露,拟通过全资子公司浙江荣信申请成立金融控股公司,并接受监管。

央行有关负责人表示,对金控公司实行市场准入管理,主要是有以下几方面考虑:

一是金融控股公司往往规模大、业务多元化、关联性强,跨机构、跨市场、跨行业、跨地区经营,关系到国家金融安全和社会公共利益,需要通过市场准入进行监管。

第二,设立明确的行政许可是依法监管金融控股公司的重要环节,有利于促进金融控股公司依法合规经营,防范风险交叉感染。

三是体现了金融业是特许经营行业,依法允许进入的监管理念,也符合主要国家和地区的通行做法。

此外,《金控办法》还将包括符合以下条件的金融控股公司:一、控股股东和实际控制人是境内非金融企业、自然人和公认的法人;二是实质上控制两类或两类以上金融机构;三是实质性控制下的金融机构总资产或委托资产达到一定规模,或者需要按照宏观审慎监管要求设立金融控股公司。金融机构跨行业投资控股形成的金融集团,参照《金控办法》确定监管政策标准,具体规则另行制定。

未经央行批准“金控”名字不能乱用

目前,我国经常谈论的财务控制公司主要是指持有两种或两种以上不同类型金融机构的法人实体。近年来,随着金融创新步伐的加快和混业经营的逐步发展,我国在实践中形成了多种形式的金融控股公司。在类型上,我国主要有以下几种财务控制阵营:央企财务控制、地方财务控制、民营财务控制、互联网财务控制等。

事实上,2018年,央行选择了招商集团、上海国际集团、北京金港集团、蚂蚁集团、苏宁集团五家机构作为金港公司监管方式的模拟监管试点,积累了相关监管经验。这五家试点监管机构的选择也具有代表性,包括工业央企控股的金融控股公司、地方国企和民营企业控股的金融控股公司,以及互联网企业向金融业扩张形成的综合金融平台。

监管试点后,结合反馈意见,《金控办法》还根据实际情况对财务控制公司的设立程序进行了调整和规范

值得注意的是,根据《金控办法》,企业在注册名称时,不应该乱用“金融控股”、“金融集团”等字眼。金融控股公司的名称应当包含“金融控股”字样。未取得金融控股公司许可证的,不得从事本办法规定的金融控股公司业务,不得在其名称中使用“金融控股”、“金融集团”等字样。

规范股东行为,完善公司治理

此前,一些本质上的金融控股公司,主要是非金融企业组建的金融控股公司,盲目扩张进入金融业,将金融机构作为“提款机”,出现监管真空,风险不断积累和暴露。《金控办法》结合之前的实际,对股东行为、资本管理、股权结构、公司治理等提出了具体要求。继续坚持金融业整体分业经营的原则,将工业部门与金融部门从体制上分开,促进了金融控股公司的持续健康发展。

关于如何规范金融控股公司的股东和资本管理,央行相关负责人表示:一是在核心主营业务、公司治理、财务状况、股权结构、风险管理等方面。对股东资格提出了要求,对大股东、控股股东和实际控制人的持续盈利提出了差异化要求。二是投资资金来源要符合法律法规,监管部门要实行渗透管理。三是设定负面清单,明确禁止金融控股公司控股股东的行为。第四,建立资本充足率监管体系,金融控股集团的资本应与其资产规模和风险水平相适应。

关于股权结构的要求,《金控办法》一、金融控股公司的股权结构应简洁、清晰、可穿透,法人级别应合理,与其自身的资本规模、经营管理能力和风险管控水平相适应,其控股机构不得反向或交叉持股。二、金融控股公司控股的金融机构不得再成为其他类型金融机构的大股东,但金融机构持有与自己同类型的金融机构或属于业务延伸并经财务管理部门批准的除外。三是《金控办法》实施前已存在,但股权结构不符合要求的企业集团,经财务管理部门批准后,将在过渡期内降低组织结构的复杂程度,简化法人层级。本办法实施后,新增金融控股公司、金融控股公司和受控金融机构的法人级别原则上不得超过三级。

此外,《金控办法》还对金融控股公司的公司治理和风险管理提出了具体要求。第一,金融控股公司应完善公司治理结构,依法参与控股机构的公司治理,不得干预控股机构的独立经营。对金融控股公司的董事、监事和高级管理人员实施记录管理。第二,金融控股公司要在巩固的基础上建立和完善全面的风险管理体系,覆盖控股机构和各种风险。第三,建立健全集团风险隔离机制,规范协同,注重客户信息保护。第四,加强关联交易管理。本集团的关联交易应遵守法律法规并遵循市场原则。

赋予央行现场检查职能,加大违法行为处罚力度

央行相关负责人表示,《金控办法》遵循宏观审慎管理理念,允许非金融企业投资形成的金融控股公司进入,依法监管。根据金融机构的管理,金融控股公司应在巩固的基础上,对资本、行为和风险进行全面、持续、深入的监管,规范经营行为,防止交叉感染

《金控办法》赋予央行对金融控制公司进行现场检查和综合监管的职能。根据要求,央行可以对金融控股公司进行现场检查、询问工作人员、查阅和复制相关文件和资料、检查电子数据系统等。根据履行职责的需要。央行依法对金融控股公司实施并表监管,通过报告制度、现场检查、监管谈话、风险评估和预警等方式,从整体层面对金融控股公司的资本充足率、关联交易、流动性、声誉等风险进行监测、评估、防范和化解;通过监管,对金融控股公司的大股东和控股股东的资本进行严格审查,严格审查资本的来源、性质和流向。

此外,与征求意见稿相比,《金控办法》增加了违规罚款金额,明确了金融控股公司的发起人、控股股东、实际控制人、财务控制公司可能存在的违规行为,以及各自相应的处罚标准。

央行表示,《金控办法》细化了《金控办法》金融控股公司准入的条件和程序,进一步明确了监管的范围和主体。《金控办法》对股东资格、资金来源和运用、资本充足率要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系、风险“防火墙”体系等关键环节提出监管要求。对于《金控办法》实施前已经设立金融控股公司但不符合《金控办法》监管要求的机构,要合理设置过渡安排,把握节奏和时机,逐步消化存量。下一步,央行将遵循公开、公平、公正的原则,依法对金融控股公司进行准入管理和持续监管,加强与相关部门的监管合作,促进金融控股公司健康有序发展,提升服务经济优质发展的能力。

北京金融控股集团党委书记、董事长范文忠写道,对于非金融企业集团,短期内,部分与《准入决定》监管要求有一定差距的企业,需要按照《办法》要求进行调整,将金融业与实体行业分离,降低所有制水平,规范公司治理和并表管理。通过非法手段迅速扩张的个体金融控股集团,会通过严格监管纠正其行为。《金控办法》考虑了市场承受能力,建立了过渡期。在实施过程中,建议综合考虑不同类型机构的情况,科学合理设定过渡期,引导股份制企业有序调整,顺利实施。此外,在《金控办法》的实施初期,我们在财务控制公司的准入管理和财务布局优化上坚持审慎原则,把握节奏,防止一哄而起,遍地开花。

(原标题:重!金融控股公司准入标准明确,设定三个门槛!看央行的12个问答)

(主编:陈_NB12679)

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